网上支付跨行清算系统俗称“超级网银”,于2010年8月投产,2011年在甘肃省推广上线,是第二代支付系统率先投产的业务系统,支持网上支付等新兴电子支付业务的跨行(同行)资金汇划处理,能满足用户全天候的支付需求。为进一步提升系统处理效率,2016年对网上支付跨行清算系统业务处理模式进行了优化,将“实时转发、实时轧差”改为“实时转发、定时轧差”,解决了大业务量参与者可能面临的热点账户问题,改善了用户体验。用户通过网上支付跨行清算系统,可以足不出户办理跨行账户管理、资金汇划、资金归集等多项业务,并可实时在线获取业务的处理结果,有力支持了电子商务的发展。

(一)网上支付跨行清算系统的新功能

1.支持短信认证。随着移动支付场景和网银系统业务量的大幅增加,2017年8月,网上支付跨行清算系统新增短信认证、扫码支付等功能,支付更为便捷。例如:消费者通过移动终端在网上购买商品后,委托第三方发出货款支付申请。

2.支持扫码支付。适用于消费者通过移动终端识别条码或二维码进行支付。此模式包括主扫和被扫两种扫码支付模式。

3.支持第三方贷记业务。第三方贷记业务主要应用于付款人委托第三方完成网上支付、资金汇划、缴费、信用卡还款等支付行为。消费者通过移动终端在网上购买商品后,委托第三方发出货款支付申请,在第三方贷记业务模式下,银行机构通过网银系统发起第三方贷记业务,通知付款行向付款人发出短信验证码进行身份认证,完成付款。

(二)网上支付跨行清算系统的主要特点

1.实现网上跨行支付实时到账。网上支付跨行清算系统打破了商业银行网银系统各自为政的局面,实现了各商业银行网银系统的互联互通,实现跨行转账、跨行支付业务实时到账。网上支付跨行清算系统有效解决了以往商业银行网银系统未联通、跨行支付效率低的难题。每次业务处理都是实时发送、实时轧差,而且都有实时回执反馈,每笔业务处理时间不超过20秒,提高了网上跨行支付清算效率,有效满足了客户的实时结算需求,优化了网银客户的在线体验。

2.实现账户信息跨行查询。网上支付跨行清算系统提供了账户的跨行查询功能,只要被查询账户的所有人与被查询账户开户行签订账户信息查询协议,账户所有人登录网上银行或第三方清算组织,便可查询自己在其他银行的贷记、借记、定期等账户余额以及指定时间区间的交易明细,账户信息查询逐笔发送,发起方实时获得查询结果,可实现“一站式”管理网银跨行账户。

3.支持非金融服务组织接入。网上支付跨行清算系统支持经人民银行批准获得支付业务许可证的非金融支付服务组织的接入。在网上支付跨行清算系统上线之前,基本上只有商业银行、财务公司、银联、国债等金融机构接入支付清算系统；网上支付跨行清算系统则支持符合《非金融机构支付服务管理办法》规定条件的第三方组织接入,支持跨行(同行)网上支付、电话支付、移动支付等新兴电子支付业务,实现新兴电子支付业务跨行清算的高效处理,能更好地满足公众居家支付需求。

(中国人民银行酒泉市中心支行　宣)